Бесплатная консультация юриста Круглосуточный прием заявок

Бесплатная консультация

Услуги антиколлекторов

Услуги антиколлектора приобрели в последние годы высокую популярность. В этом нет ничего удивительного, так как россияне, оформившие займ, но не вернувшие его вовремя, нередко сталкиваются с произволом со стороны коллекторских агентств и непосредственных кредиторов. Когда речь идёт о банке, выдавшем кредит, к услугам антиколлектора прибегают с целью добиться начисления справедливых процентов или добиться реструктуризации. Если взысканием долга занялись коллекторы, то россияне нередко становятся жертвами неправомерных действий, и вынуждены обратиться к специалисту.

Что представляют собой услуги антиколлекторов

Услуги антиколлектора

В практике насчитывается масса примеров, когда при получении кредита заёмщики поверхностно изучают договор, не вникая в детали. Такая беспечность часто приводит к тому, что о наличии скрытых комиссий и других расходов становится известно лишь после подписания документов.

Учитывая наличие дополнительных затрат выплата займа существенно осложняется. Если человек станет безработным или временно утратит трудоспособность по причине болезни, существует высокий риск допустить просрочку, превратившись в неблагонадёжного клиента. В первый месяц должника уведомят о нарушении и попросят, как можно скорее оплатить долг.

Если не вносить обязательный платёж 2-3 месяца подряд, не исключено, что взысканием займутся коллекторы. Чтобы заставить человека рассчитаться с долгом, они могут применять различные способы воздействия, включая бесконечные телефонные звонки, визиты на работу, угрозы в адрес заёмщика и его родственников.

Разумеется, такие методы являются незаконными, однако обычный гражданин, не владеющий знаниями в области юриспруденции, просто не знает, как действовать, и какие меры предпринимать. Выходом из сложившейся ситуации является помощь и услуги антиколлектора.

Ключевая задача такого агентства – уберечь кредитополучателя от больших денежных затрат, обеспечив при этом максимальную сохранность времени и сил. В частности, речь идёт о защите россиянина от противозаконных действий взыскателей. Услуги антиколлектора включают слаженную работу экспертов в области юриспруденции и адвокатуры, основной специализацией которых является разрешение спорных ситуаций между заёмщиком и кредитором.

Наименование «услуги антиколлектора», говорит само за себя. Иными словами, когда человек сталкивается с противоправными поступками коллектора, разумно предположить, что он попросит о помощи антиколлектора. Хотя работники агентств имеют сравнительно узкую специализацию, люди нередко обращаются именно к ним, так как основная цель – «заставить» взыскателей усмирить свой пыл и действовать в рамках закона.

Стратегия работы антиколлектора

Практика показывает, что банковские организации достаточно редко обращаются в судебные инстанции с целью взыскать задолженность. Это обусловлено тем, что при возникновении просрочки на должника налагаются штрафные санкции в виде увеличенных процентов, пени, а иногда и фиксированных сумм. Если банк подаст исковое заявление, суд встанет на сторону заёмщика. Именно по этой причине кредитор предпочитает обращаться в коллекторское агентство, сотрудники которого будут всеми способами добиваться от получателя займа выплаты долга и штрафов.

Что касается услуг антиколлектора, то их главная задача – добиться судебного разбирательства, которое позволит законно минимизировать размер долга. Чтобы достичь поставленной цели, эксперты подают жалобы и иски. Когда дело рассматривается в судебном порядке, закон часто оказывается на стороне должника, благодаря чему «исчезает» необходимость уплаты баснословных процентов.

Если верить заверениям агентств, правильный подход к делу позволит вообще освободить заёмщика от расчёта по обязательствам. Разумеется, звучит такое обещание заманчиво, но к сожалению, в реальность, добиться аннулирования задолженности крайне сложно, а иногда – невозможно.

Многие россияне задаются сегодня вполне обоснованным вопросом: способны ли услуги антиколлектора действительно помочь в решении проблемы. Чтобы дать правильный ответ, прежде всего, следует понять, что результат напрямую зависит от квалификации специалиста. Если услуги предлагает человек, ранее являвшийся коллектором, то просчитать исход дела очень просто: получив некоторую сумму от должника, он «добьётся» прекращения угроз и звонков, но, увы, лишь на недолгий промежуток времени. Квалифицированный антиколлектор сделает всё необходимое, чтобы пресечь нелегитимную деятельность взыскателя в отношении клиента.

Алгоритм действий антиколлектора

Россиянам, нуждающимся в услугах антиколлектора, рекомендуется заблаговременно изучить алгоритм действий таких агентств. Предварительная стадия включает 3 основных этапа:

  1. Антиколлектор изучает проблему, и предлагает потенциальному клиенту варианты и перспективы её урегулирования;
  2. Стороны оговаривают нюансы, подписывают договор, происходит оплата услуг антиколлектора (внесение определённой суммы, либо процента от займа);
  3. Кредитополучатель даёт доверенность антиколлектору, позволяя принимать претензии и общаться со взыскателями.

После совершения перечисленных манипуляций телефонные звонки будут поступать антиколлектору. Единственное, с чем придётся смириться должнику, это периодическое поступление письменных уведомлений, так как они отправляются по адресу, указанному в базе кредитной компании.

Эксперт, оказывающий услуги антиколлектора, занимается урегулированием споров с банковскими организациями и коллекторскими агентствами. Он проводит переговоры, составляет документацию (иски, заявления и т.п.) на имя кредитора, а также в другие инстанции. Если возникнет необходимость, антиколлектор будет представлять интересы клиента на судебном разбирательстве, добиваясь максимально выгодных и лояльных условий для заёмщика.

В зависимости от серьёзности ситуации и индивидуальных особенностей дела, решение вопроса занимает от 2 месяцев до полугода. Обратившись к грамотному антиколлектору кредитополучатель может вернуть деньги, потраченные на оплату комиссионного вознаграждения по займу, незаконной страховки и погашение пени. Не исключено, что юристу удастся добиться объединения двух и более кредитов, с целью их последующего перекредитования.

Чтобы добиться максимальной выгоды для человека, заключившего договор на оказание услуг антиколлектора, эксперт может затянуть судебное разбирательство, либо напротив, ускорить процедуру. О пользе обращения к антиколлектору говорит и тот факт, что юристу удаётся оперативно получать справки и выписки, на что обычному человеку потребуется несколько дней. Разумеется, высокая скорость работы отражается на стоимости услуг антиколлектора, однако достигнутый результат с лихвой компенсирует эти затраты.

Что касается борьбы с частыми звонками и угрозами, поступающими от коллекторов, то решение этой проблемы не требует больших временных и финансовых затрат. Чаще всего, достаточно подать пару заявлений в уполномоченные инстанции.

Как понять, что антиколлектор не сможет вам помочь

С каждым годом объём кредитов, оформляемых россиянами, возрастает. Нестабильная экономическая ситуация и другие факторы негативно сказываются на платёжеспособности населения, в результате чего многие заёмщики превращаются в должников, и вынуждены терпеть нападки неугомонных взыскателей. Как следствие, увеличивается и количество агентств, предлагающих услуги антиколлектора, но как убедиться, что юрист действительно окажет помощь, а не просто возьмёт деньги. Чтобы разобраться в этом вопросе, давайте разберёмся, какие шаги должен сделать квалифицированный антиколлектор:

  1. Тщательно изучит кредитную историю клиента;
  2. Проверит кредитный договор на наличие пунктов, не соответствующих законодательству, либо являющихся противоречивыми;
  3. Разъяснит заёмщику суть проблемы и возможные перспективы;
  4. Предложит решение, которое позволит добиться снижения процентной ставки, аннулирования завышенного процента или дополнительных комиссий.

Человек, нуждающийся в услугах антиколлектора, должен понимать, что грамотный юрист не станет приступать закон. Если специалист детально не изучил проблему, но сразу начинает заверять клиента в успешном исходе дела, а также скором освобождении от кредитного бремени, рекомендуется насторожиться. Вероятнее всего, Вы обратились к человеку, не имеющему должного опыта и знаний, и стремящемуся просто получить максимальный гонорар.

Грамотный антиколлектор никогда не станет давать обещаний, пока не изучит все особенности и нюансы. Если сотрудник агентства отказывается отвечать на вопрос о перспективах, требуя озвучить подробности дела, вплоть до мельчайших деталей, это признак высокой квалификации. Помимо прочего, не стоит удивляться, если Вас попросили подождать некоторое время, так как услуги опытных антиколлекторов достаточно востребованы.

Когда обращаться за услугами антиколлекторов

Большинство должников обращаются в антиколлекторское агентство после судебного заседания и вынесения решения. Чаще всего заёмщика не устраивает исход дела, и он планирует подать апелляцию. Разумеется, услуги антиколлектора включают представительство в суде, однако время на изучение документов и составление заявления ограничено. Помимо прочего, апелляционный процесс нередко затягивается на долгий срок и является достаточно затратным.

Оптимальный срок обращения за услугами антиколлектора – досудебная стадия. На этом этапе юрист сможет досконально изучить дело, разработать эффективную стратегию и подготовить документы. Специалист будет действовать от имени и в интересах клиента. В его работу входит составление документации, общение с банком и коллекторами, подача искового заявления, а также другие действия, направленные на достижение желаемого результата.

Каким обещаниям антиколлекторов не стоит верить

Сегодня конкуренция на рынке услуг антиколлекторов достаточно высокая. Чтобы заинтересовать как можно больше клиентов, работники агентств нередко рисуют радужные перспективы, даже не ознакомившись с делом. В частности, заёмщика должны насторожить следующие заверения:

  • Исправление кредитной истории, несмотря на просрочки, и стирание информации о просрочках из базы данных;
  • Аннулирование процентного вознаграждения;
  • Отмена неустойки;
  • Реструктуризация задолженности в том банке, где оформлен кредит;
  • Аннулирование кредитных обязательств.

Многие люди, не обладающие требуемыми знаниями и опытом, являются, однако хорошими психологами. Чтобы убедить заёмщика подписать договор, они готовы часами расписывать радужные перспективы, давать несбыточные обещания и предлагать беспрецедентные скидки на услуги антиколлектора. К сожалению, когда в документе появляется заветная подпись, а деньги переходят в руки лже-специалиста, ситуация кардинально меняется. Клиента начинают кормить бесконечными обещаниями, всеми силами оттягивая время и вымогая дополнительные средства. Результат – потерянное время, силы, деньги и нервы.

Стоимость услуги антиколлектора

Человек, желающий прибегнуть к помощи антиколлектора, должен понимать, что стоимость услуг квалифицированного специалиста достаточно высока. Минимальная сумма, которую придётся отдать за консультацию, составляет тысяча рублей. Стоит также учесть, что затраты на услуги антиколлектора будут напрямую зависеть от суммы кредита.

Когда размер займа не превышает 50-60 тысяч, в агентство обращаться нет смысла. Если учесть стоимость услуг антиколлекторов, то экономия не превысит затраты. Помимо прочего, если речь идёт о небольшом займе, банк достаточно редко прибегает к помощи коллекторов, так как для него это тоже дополнительные затраты.

Что делать при попадании в долговую яму

Если Вы оформили крупный кредит, но непредвиденные обстоятельства сделали возврат долга практически невозможным, не стоит впадать в панику, пытаться скрыться от кредитора, игнорируя телефонные звонки и письменные уведомления. Лучше всего, обратиться в организацию, выдавшую займ, и попытаться урегулировать вопрос мирным путём, попробовав добиться отсрочки или реструктуризации.

Иногда такой подход помогает решить проблему, однако насчитывается масса примеров, когда несмотря на все старания должника банк направляет к нему коллекторов, чтобы те взыскали средства принудительно. Выходов из подобной ситуации 2:

  1. Обратиться к антиколлектору;
  2. Попробовать избавиться от назойливых взыскателей самостоятельно.

Первый вариант подразумевает определённые финансовые затраты. Однако результативность такого подхода гораздо выше, благодаря участию профессионалов. Что касается самостоятельной борьбы с произволом коллекторов, то здесь Вам придётся немало дней провести за компьютером, изучая законодательные акты, правила составления заявлений и другие нюансы. Не исключено, что в итоге эту работу будет выполнять юрист, которому также придётся отдать некоторую сумму.

Планируя избежать исполнения обязательств перед банком, важно понимать, что услуги коллектора предназначены для тех людей, которые оказались в сложной ситуации, и желают разрешить её, следуя букве закона. С мошенниками в таких агентствах разговор очень короткий. Исключение составляют компании, помогающие клиентам несколько иными способами. При наличии достаточной суммы, можно быстро изменить персональные данные, получить инвалидность и даже скончаться. К счастью, такие мошеннические схемы встречаются крайне редко, а их организаторы сразу попадают в чёрный список. Если и Вам предложили избавиться от кредита подобным образом, не рискуйте, лучше обратитесь к профессиональному антиколлектору.

Как найти грамотного специалиста

На просторах всемирной паутины можно найти большое количество объявлений об услугах антиколлектора. Когда целью является поиск квалифицированного юриста, не стоит пренебрегать такими нюансами, как подробность консультации, внимание к мелочам и чёткость разъяснений. Помимо прочего, у специализированной фирмы всегда будет собственная веб-страница, а также несколько способов связи с клиентом (телефон, e-mail, онлайн-чат).

Прежде чем заключить договор на оказание услуг антиколлектора, поищите отзывы людей, которые уже обращались в агентство. Если мнения большинства клиентов оказались положительными, а ответы работника компании во время телефонного разговора не вызвали подозрений, можно согласовать время встречи.

При личной беседе с антиколлектором также следует проявить бдительность. Эксперт, в первую очередь предупредит клиента о том, что во время общения с коллекторами нельзя озвучивать место работы, сообщать контакты родственников и друзей, а также раскрывать местонахождение недвижимости или имущества. Помимо прочего, грамотный антиколлектор не станет уточнять причины, препятствующие своевременной выплате долга, так как подобные объяснения он слышит регулярно, но в решении проблемы они не помогают.

История создания антиколлекторских услуг

Оказание услуг антиколлектора началось примерно десятилетие назад. Само наименование обязано появлением учредителю «Первого антиколлекторского агентства», господину Капустину. Особую популярность услуги приобрели с приходом кризиса. Активность также повышается во время массовых задержек зарплаты и сокращении рабочих мест.